Odgovorili ste na kviz i vaš profil pokazuje da tražite lični kredit u Srbiji. Bilo da vam je novac potreban za renoviranje doma, veći porodični trošak, kupovinu automobila, obrazovanje, neplanirane račune ili refinansiranje postojećih obaveza, banke u Srbiji nude različite mogućnosti finansiranja u dinarima.
U svakodnevnoj upotrebi najčešće ćete videti izraze keš kredit, gotovinski kredit i kredit za refinansiranje. Za nenamenski kredit obično nije potrebno da banci dokazujete na šta ćete potrošiti novac. Većina ponuda za stanovništvo izražena je u srpskim dinarima (RSD / din).
Koliki keš kredit možete uzeti u Srbiji?
Iznos koji možete dobiti zavisi od mesečnih primanja, postojećih rata, zaposlenja, Kreditnog biroa i interne procene banke.
Za praktično poređenje ponuda korisni su sledeći rasponi:
- do 100.000 RSD – manji neplanirani troškovi i hitne potrebe
- 100.001–500.000 RSD – kućni troškovi, putovanja, obrazovanje ili popravke
- 500.001–1.500.000 RSD – veće kupovine, renoviranje ili refinansiranje
- 1.500.001–3.000.000 RSD – veći lični projekti ili više postojećih obaveza
- 3.000.001–5.000.000 RSD – dostupno kod pojedinih banaka klijentima koji ispunjavaju uslove
Aktuelne ponude pokazuju da se maksimalni iznosi značajno razlikuju. Raiffeisen banka trenutno nudi dinarske keš kredite od 80.000 do 4.000.000 RSD, dok OTP banka kod određenih keš i refinansirajućih kredita objavljuje iznose do 5.000.000 RSD.
Maksimalni iznos iz reklame nije automatski dostupan svakom podnosiocu zahteva.
Kolika mesečna rata vam odgovara?
Pre nego što izaberete najveći mogući iznos, korisnije je da pogledate koliku ratu možete redovno da plaćate.
Na primer, kredit od 1.000.000 RSD koji se otplaćuje za dve godine imaće znatno veću mesečnu ratu nego isti iznos raspoređen na pet ili skoro šest godina.
Na ratu utiču:
- iznos kredita
- kamatna stopa
- rok otplate
- troškovi Kreditnog biroa
- eventualno osiguranje
- troškovi računa ili druge ugovorene naknade
Raiffeisen u svom reprezentativnom primeru za kredit od 1.000.000 RSD na 70 meseci prikazuje mesečnu ratu od približno 17.700–17.900 RSD, u zavisnosti od konkretnih uslova.
Zato zajedno uporedite ratu, EKS, rok i ukupan iznos za vraćanje.
Koliko dugo možete otplaćivati kredit?
Kod dinarskih keš kredita u Srbiji često se sreću rokovi od nekoliko meseci do približno šest godina.
Praktični rasponi su:
Do 12 meseci13–24 meseca25–36 meseci37–60 meseci61–71 mesec
Raiffeisen trenutno objavljuje rok od 6 do 70 meseci, dok određene OTP ponude imaju period otplate od 13 do 71 mesec.
Duži rok može smanjiti mesečnu ratu, ali istovremeno može povećati ukupan iznos kamate koji ćete platiti.
Šta je potrebno za podnošenje zahteva?
Dokumentacija se razlikuje od banke do banke, ali je cilj uglavnom isti: potvrditi identitet, redovna primanja i kreditnu sposobnost.
Banka može tražiti:
- važeću ličnu kartu
- podatke o zaposlenju
- potvrdu o zaradi
- podatke o uplati zarade ili penzije
- izvod ili podatke sa tekućeg računa
- saglasnost za pribavljanje izveštaja Kreditnog biroa
Kod pojedinih banaka prenos zarade može biti uslov za određenu cenu kredita, dok se kod drugih proizvoda zahtev može podneti i bez prethodnog prenosa primanja.
Raiffeisen, na primer, omogućava potpuno online proces za određene keš kredite do 1.200.000 RSD.
Da li možete dobiti kredit ako nemate dugu kreditnu istoriju?
Kratka kreditna istorija nije isto što i loša kreditna istorija.
Ako ranije niste koristili kredit, kreditnu karticu ili dozvoljeni minus, banka može imati manje podataka o vašem prethodnom ponašanju.
U tom slučaju veći značaj mogu imati:
- visina i redovnost prihoda
- dužina zaposlenja
- postojeće mesečne obaveze
- traženi iznos
- odnos rate prema raspoloživim prihodima
Dakle, nedostatak duge istorije ne znači automatski odbijanje, ali može uticati na iznos i uslove koje banka može ponuditi.
Šta ako ste ranije kasnili sa plaćanjem?
U Srbiji banke koriste podatke Kreditnog biroa Udruženja banaka Srbije prilikom procene kreditne i platežne sposobnosti.
Izveštaj može sadržati informacije o kreditima, lizingu, tekućim računima, karticama, jemstvima i neurednosti u izmirivanju dospelih obaveza.
Ako postoje kašnjenja, neizmirene obaveze ili veliko trenutno zaduženje, to može uticati na odluku banke.
Pozitivni i negativni podaci o ugašenim uslugama mogu se prikazivati za prethodne tri godine. Građani mogu zatražiti i svoj Lični izveštaj Kreditnog biroa, a prvi takav izveštaj u kalendarskoj godini je besplatan.
Šta znači refinansiranje kredita?
Kredit za refinansiranje je vrlo česta opcija u Srbiji.
Njime možete zameniti jedan ili više postojećih kredita novim kreditom, a kod pojedinih proizvoda dobiti i dodatni keš.
Refinansiranje može pomoći ako želite da:
- objedinite više obaveza
- imate jednu mesečnu ratu
- promenite rok otplate
- prilagodite mesečno opterećenje
Ipak, manja nova rata ne znači automatski da je kredit ukupno jeftiniji. Duži rok može povećati ukupnu cenu zaduživanja.
Zašto je EKS važna?
Kod poređenja ponuda posebno obratite pažnju na EKS – efektivnu kamatnu stopu.
Nominalna kamatna stopa govori koliko se kamata obračunava na kredit, dok EKS bolje pokazuje ukupnu cenu jer uključuje relevantne troškove predviđene obračunom.
Zbog toga dve ponude sa sličnom nominalnom stopom ne moraju imati isti ukupni trošak.
Određene aktuelne bankarske ponude za dinarske keš kredite imaju fiksne nominalne kamatne stope, što znači da ugovorena rata zbog promene kamatne stope ne varira tokom otplate.
Da li postoje posebne ponude za niža primanja?
Da. Narodna banka Srbije je od banaka zahtevala povoljnije ponude za određene zaposlene i penzionere sa redovnim mesečnim primanjima do 100.000 RSD.
Zbog toga pojedine banke imaju odvojene uslove za ovu grupu klijenata. Na primer, Raiffeisen trenutno prikazuje posebnu fiksnu stopu za klijente sa primanjima do 100.000 dinara.
I dalje se sprovodi individualna procena kreditne sposobnosti.
Ko reguliše kredite u Srbiji?
Narodna banka Srbije (NBS) nadzire banke i oblast finansijskih usluga u Srbiji.
NBS takođe objavljuje informacije o kreditima za fizička lica i pravilima zaštite korisnika finansijskih usluga.
Sam Kreditni biro vodi Udruženje banaka Srbije i pruža kreditne izveštaje koji bankama pomažu pri proceni klijenata.
Često postavljana pitanja o keš kreditima u Srbiji
Da li mogu da uzmem 100.000 RSD?Da. Ovaj iznos se nalazi unutar ponude brojnih banaka.
Da li postoje krediti od 500.000 ili 1.000.000 RSD?Da. To su uobičajeni iznosi keš kredita, uz procenu kreditne sposobnosti.
Mogu li dobiti više od 3.000.000 RSD?Da. Pojedine banke trenutno nude keš kredite do 4 ili 5 miliona dinara.
Mogu li aplicirati ako nemam dugu kreditnu istoriju?Možete, ali banka će procenjivati i prihode, zaposlenje i postojeće obaveze.
Da li kašnjenje u otplati utiče na novi kredit?Može uticati na odobrenje, iznos ili uslove ponude.
Da li postoji online keš kredit?Da. Pojedine banke omogućavaju kompletan online postupak za određene iznose.
Koliki je najčešći maksimalni rok?Kod mnogih aktuelnih ponuda približno 60–71 mesec.
Pogledajte opcije keš kredita koje mogu odgovarati vašim potrebama
Osobi kojoj treba 80.000 RSD za neplanirani trošak nije potreban isti kredit kao nekome ko traži 800.000 RSD za renoviranje ili 2.000.000 RSD za veći projekat i refinansiranje.
Poređenje iznosa, mesečne rate, EKS, roka i ukupnog troška može vam pomoći da lakše prepoznate opcije koje odgovaraju onome što tražite.
Možete biti preusmereni na eksterni link ili finansijsku instituciju. Pružamo informacije o finansijskim uslugama. Kreditni limiti, kamatne stope i odobrenja određuju se na osnovu procene davaoca kredita i kriterijuma podobnosti. Molimo vas da pregledate važeće uslove i odredbe. Davalac kredita može zahtevati dodatnu dokumentaciju.